前幾天看到一篇文章非常有趣，討論到台灣人與美國人對於買房的思維，作者在文章裡敘述到，台灣人對於購屋買房的習慣，通常是存夠一筆足夠的金錢，就算要跟銀行貸款借錢，也會繳交較多的頭期款讓貸款年限縮短，試圖減輕負擔，而這筆較多的頭期款必須儲蓄很長一段時間或是尋求親友協助。美國人則是恰恰相反，他們貸款的金額往往是房屋總價的九成起跳，也就是說，他們不習慣儲存一大筆金錢再買房子，而是寧願跟銀行借錢把房子買下，再慢慢將房貸還清。這兩者間有什麼樣的差異呢？
我自己本身也是屬於像作者所說的典型台灣人購屋模式，寧可多準備點頭期款，也不喜歡跟銀行借錢太多，看完文章後才恍然大悟。我們就先設下一個年紀跟房價來討論，一個25歲剛踏入社會的新鮮人，一間總價800萬的房子。按照台灣人的購屋模式，會希望貸款在15年內就繳清，也就是說，頭期款起碼要自備260萬元以上，而且每個月得省吃儉用起碼擠出3萬元來繳房貸。而這筆頭期款在不靠任何人幫助下，得儲蓄7年多才能存得這樣的金額。整體來說，就是存款7年後才能購屋，15年後繳清房貸，估計22年才能擁有屬於自己的房子。
如果是美國思維呢？美國人的購屋模式，他們不需要準備太多的頭期款，如果按照銀行的計算方式，房屋總價的一成是你的頭期款，剩下的九成則是銀行借錢給你成為房屋貸款。所以你只要先準備80萬元，你只要儲蓄2年或是先跟親友借錢給付，因為金額不算太大，也不較不容易構成負擔。然後一樣每個月省吃儉用擠出3萬元來繳房貸，這樣一來，你存款2年後就能購屋，20年後將房貸繳清，一樣是22年後擁有屬於自己的房子。說到這裡你會問我，一樣是22年後擁有屬於自己的房子，台灣人思維跟美國人思維到底差異在哪裡？
這道理很簡單，如果你是美國人思維的購屋模式，你就不需要等待7年努力存款，然後跟銀行借錢申請房貸，才能繳交頭期款買屋，你可以在存款2年後就買下房子，然後用一樣的時間與金錢去擁有自己的房子。讓我恍然大悟的點就是，我明明能夠提早買下房子讓我有個安身立命遮風擋雨的地方，為什麼要花那麼冗長的時間去存夠頭期款才敢買房子？我一樣要花22年的時間努力工作賺錢啊，何不讓自己提早去享受擁有房產的感覺，有了長時間的房貸，對我來說也是一種要努力前進的動力不是嗎？
